UPI क्या है? यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस की विशेषताएं और UPI कैसे काम करता है?

त्वरित भुगतान क्या हैं?

तत्काल भुगतान से वित्तीय लेनदेन को रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) और इमीडिएट पेमेंट सिस्टम (IPS) जैसी आधुनिक भुगतान प्रणालियों का उपयोग करके सेकंड के भीतर संसाधित और निपटाया जा सकता है। इनमें से कई प्रणालियाँ 24/7 संचालित होती हैं, जिससे वास्तविक समय में धन हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

पारंपरिक भुगतान विधियों के एक तेज और सुरक्षित विकल्प के रूप में , त्वरित भुगतान ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और डिजिटल वित्त में दक्षता बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) क्या है? 

UPI का पूरा नाम यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है, जो नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा विकसित एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है जो स्मार्टफोन के माध्यम से बैंक खातों के बीच तत्काल धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करती है। यूपीआई उपयोगकर्ताओं को एक ही मोबाइल ऐप के माध्यम से पैसे भेजने और प्राप्त करने, बिलों का भुगतान करने और ऑनलाइन खरीदारी करने में सक्षम बनाता है।

यूपीआई प्रत्येक लेनदेन के लिए विस्तृत बैंक जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता को समाप्त कर देता है, जिससे क्यूआर कोड , वर्चुअल भुगतान पते (वीपीए) या यूपीआई-पंजीकृत मोबाइल नंबरों के माध्यम से भुगतान सरल हो जाता है।

यूपीआई , बैंक खातों के बीच निर्बाध भुगतान निपटान सुनिश्चित करने के लिए तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) और आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस) जैसी मौजूदा प्रणालियों का लाभ उठाकर काम करता है।

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) कैसे काम करता है?

यूपीआई एक सरल लेकिन प्रभावी ढांचे पर काम करता है जो डिजिटल लेनदेन को सरल बनाता है। यह इस प्रकार काम करता है:

चरण 1. उपयोगकर्ता पंजीकरण

UPI का उपयोग करने के लिए, उपयोगकर्ता पहले UPI-सक्षम ऐप डाउनलोड करते हैं, जैसे कि PhonePe, Google Pay या Paytm। इंस्टॉलेशन के बाद, वे अपने बैंक खाते को लिंक करके और एक अद्वितीय वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) बनाकर रजिस्टर करते हैं, जैसे कि user@bankname, जो उनकी UPI ID के रूप में कार्य करता है ।

चरण 2. लेनदेन आरंभ करना

जब कोई उपयोगकर्ता भुगतान करना चाहता है, तो वह भुगतानकर्ता का VPA (जैसे, व्यापारी@बैंकनाम) चुनकर, QR कोड स्कैन करके या अपना UPI ID दर्ज करके ऐसा कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक किसी स्थानीय व्यापारी को भुगतान करना चाहता है, तो वह बस व्यापारी का QR कोड स्कैन कर सकता है या व्यापारी का VPA दर्ज कर सकता है।

चरण 3. प्रमाणीकरण

लेनदेन को अधिकृत करने के लिए, उपयोगकर्ताओं को अपना UPI पिन दर्ज करना होगा – पंजीकरण के दौरान बनाया गया एक सुरक्षित छह अंकों का कोड। यह कदम सुनिश्चित करता है कि केवल खाताधारक ही लेनदेन को मंजूरी दे सकता है।

चरण 4. लेनदेन प्रसंस्करण : 

UPI पिन दर्ज करने के बाद, ऐप UPI सर्वर को भुगतान अनुरोध भेजता है । सर्वर अनुरोध की पुष्टि करता है और उपयोगकर्ता के बैंक (जारीकर्ता) और प्राप्तकर्ता के बैंक (प्राप्तकर्ता) के साथ संचार करके इसे संसाधित करता है।

चरण 5. पुष्टि

बैंक द्वारा लेनदेन की पुष्टि करने के बाद, उपयोगकर्ता को भुगतान की सफलता या विफलता के बारे में तुरंत सूचना प्राप्त होती है। उदाहरण के लिए, ऐप “merchant@bankname को ₹500 का भुगतान सफल” जैसा संदेश प्रदर्शित कर सकता है।

चरण 6. निपटान

यूपीआई प्रणाली यह सुनिश्चित करती है कि बैंकों के बीच धनराशि का भुगतान कम समय सीमा के भीतर, आमतौर पर कुछ घंटों के भीतर हो जाए, हालांकि उपयोगकर्ताओं को लेनदेन तुरंत उनके खातों में दिखाई देता है।

फोनपे, गूगलपे और पेटीएम जैसे ऐप्स द्वारा सुगम की गई यह सहज प्रक्रिया, यूपीआई को डिजिटल लेनदेन के लिए एक कुशल, सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका बनाती है, जिससे भारत में इसे व्यापक रूप से अपनाया जा रहा है।

यूपीआई लेनदेन प्रवाह

यूपीआई लेनदेन प्रवाह भुगतान प्रक्रिया में शामिल चरणों की रूपरेखा तैयार करता है, चाहे वह प्रेषक (पुश) द्वारा शुरू किया गया हो या प्राप्तकर्ता (पुल) द्वारा अनुरोध किया गया हो। इस प्रवाह को समझने से यह स्पष्ट करने में मदद मिलती है कि यूपीआई पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर सहज और सुरक्षित लेनदेन कैसे होते हैं।

PUSH: सुव्यवस्थित भुगतान आरंभ और प्राधिकरण

UPI में पुश ट्रांजेक्शन उपयोगकर्ताओं को सीधे अपने खाते से भुगतान आरंभ करने की अनुमति देता है ताकि प्राप्तकर्ता को धनराशि हस्तांतरित की जा सके। इस पद्धति का उपयोग आमतौर पर खरीदारी, बिल भुगतान या दोस्तों और परिवार को पैसे भेजने के लिए किया जाता है।

चरण 1: लेनदेन आरंभ और प्राधिकरण

1. लेन-देन आरंभ करना : ग्राहक प्राप्तकर्ता का विवरण, लेन-देन की राशि और कोई वैकल्पिक नोट दर्ज करने के लिए अपने UPI-सक्षम ऐप्स का उपयोग करते हैं।
2. अनुरोध को रूट करना : ग्राहक का ऐप लेनदेन अनुरोध को उनके चुने हुए भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) को अग्रेषित करता है, जो मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।
3. एनपीसीआई द्वारा सत्यापन : पीएसपी अनुरोध को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) को भेजता है, जो यूपीआई लेनदेन की देखरेख करता है।
4. बैंक सत्यापन : जारीकर्ता बैंक (प्रेषक का बैंक) लेनदेन की प्रामाणिकता की पुष्टि करता है, खाते की शेष राशि की जांच करता है, और ग्राहक की साख की पुष्टि करता है।
5. प्राधिकरण : सत्यापन के बाद, जारीकर्ता बैंक लेनदेन को अधिकृत करता है और सुरक्षा के लिए डिजिटल हस्ताक्षर तैयार करता है।

चरण 2: सत्यापन और निधि हस्तांतरण

1. विस्तृत जानकारी साझा करना : पीएसपी सत्यापन और रूटिंग के लिए प्रेषक के बैंक विवरण को यूपीआई प्रणाली के साथ साझा करता है।
2. धन कटौती : एनपीसीआई खाते के विवरण और धन की उपलब्धता की जांच करता है। यदि पर्याप्त धन उपलब्ध है, तो एनपीसीआई प्रेषक के खाते से कटौती शुरू कर देता है।
3. प्राप्तकर्ता के खाते में जमा : अधिग्रहणकर्ता बैंक (प्राप्तकर्ता का बैंक) लेनदेन राशि प्राप्त करता है और उसे आदाता के खाते में जमा करता है।
4. लेनदेन की पुष्टि : यूपीआई सर्वर ग्राहक के ऐप पर एक प्रतिक्रिया भेजता है, सफल लेनदेन की पुष्टि करता है और एक संदर्भ आईडी प्रदान करता है।

PULL: नियंत्रित भुगतान अनुरोध और निष्पादन

पुल ट्रांजेक्शन तब होता है जब प्राप्तकर्ता प्रेषक से धन के लिए अनुरोध करता है। इस विधि का उपयोग अक्सर बिल भुगतान या ग्राहकों से भुगतान एकत्र करने के लिए किया जाता है, जिससे सुरक्षित धन प्राप्ति सुनिश्चित होती है।

चरण 1: लेनदेन आरंभ और भुगतान संदेश प्रवाह

1. प्राप्तकर्ता प्रारंभ : प्राप्तकर्ता अपने UPI-सक्षम ऐप के माध्यम से भुगतान अनुरोध उत्पन्न करता है।
2. भुगतान अनुरोध प्रवाह : अनुरोध एनपीसीआई को भेजा जाता है, जिसमें भुगतानकर्ता से धन निकालने का इरादा दर्शाया जाता है।

चरण 2: बैंकों के बीच लेन-देन प्रवाह

1. अनुरोध को रूट करना : भुगतान अनुरोध ऋणदाता के बैंक तक पहुंचता है, जो इसे एनपीसीआई के माध्यम से देनदार के बैंक को भेजता है।
2. देनदार के बैंक द्वारा सत्यापन : देनदार का बैंक अनुरोध का सत्यापन करता है, ग्राहक के खाते के विवरण और उपलब्ध शेष राशि की जांच करता है।
3. लेन-देन अनुमोदन : यदि धनराशि पर्याप्त है, तो देनदार का बैंक लेन-देन को मंजूरी देता है और एनपीसीआई के साथ इसकी पुष्टि करता है।
4. लेन-देन पूरा करना : देनदार का बैंक अनुरोधित राशि को लेनदार के बैंक में स्थानांतरित कर देता है, जिससे लेन-देन पूरा हो जाता है।

यूपीआई में भागीदार

यह समझने के लिए कि UPI लेनदेन कैसे काम करता है, इसमें शामिल प्रमुख प्रतिभागियों को पहचानना आवश्यक है:

1. भुगतानकर्ता ऐप/भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी)

यह यात्रा Google Pay, PhonePe या Paytm जैसे भुगतानकर्ता ऐप से शुरू होती है। उपयोगकर्ता प्राप्तकर्ता का विवरण और लेनदेन राशि दर्ज करके लेनदेन शुरू करते हैं।

प्रमुख यूपीआई ऐप्स और उनके संबंधित प्रायोजक बैंकों की सूची:

यूपीआई ऐप/पीएसपी	प्रायोजक बैंक	हैंडल
UPI App/PSPs	Sponsor Banks	Handles
Google Pay	Axis	@okaxis
	ICICI	@okicici
	HDFC	@okhdfcbank
	SBI	@oksbi
Phonepe	Yes	@ybl
	ICICI	@ibl
	Axis	@axl
Amazon Pay	Axis	@apl
WhatsApp Payments	ICICI Bank	@okicici
Airtel Payments Bank	Kotak Mahindra Bank	@Kotak
Paytm	ICICI Bank	@okicici
BHIM (Bharat Interface for Money)	National Payments Corporation of India (NPCI)	@upi

2. भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई)

एनपीसीआई यूपीआई को नियंत्रित करता है, जिससे लेन-देन में एकरूपता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है। यह लेन-देन के विवरण को सत्यापित करता है और बैंकों और पीएसपी के बीच अनुरोधों को रूट करता है।

3. जारीकर्ता बैंक

प्रेषक का बैंक लेनदेन अनुरोध की पुष्टि करता है, प्रेषक की साख और खाते की शेष राशि की जांच करता है। आगे बढ़ने से पहले यह लेनदेन को अधिकृत करता है।

4. अधिग्रहण बैंक

प्राप्तकर्ता का बैंक लेनदेन की प्रक्रिया करता है तथा लेनदेन की पुष्टि होने पर धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में जमा कर देता है।

5. भुगतानकर्ता पीएसपी

आदाता का ऐप धनराशि की पुष्टि प्राप्त करता है तथा आदाता को सूचित करता है, जिससे पारदर्शिता और शीघ्र समाधान सुनिश्चित होता है।

यूपीआई सुरक्षा और डेटा संरक्षण उपाय

अंतरबैंक स्थानान्तरण

जब कोई उपयोगकर्ता UPI-सक्षम एप्लिकेशन के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान या धन हस्तांतरण शुरू करता है, तो लेनदेन वास्तविक समय में संसाधित होता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि धनराशि तुरंत प्रेषक के खाते से डेबिट हो जाए और प्राप्तकर्ता के खाते में जमा हो जाए।

दो-कारक प्रमाणीकरण (2FA)

UPI में लेनदेन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत दो-कारक प्रमाणीकरण (2FA) तंत्र शामिल है। उपयोगकर्ताओं को लेनदेन को मान्य करने के लिए अपना अद्वितीय मोबाइल व्यक्तिगत पहचान संख्या (MPIN) दर्ज करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, UPI बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का लाभ उठाता है, फिंगरप्रिंट या आईरिस पहचान जैसी सुविधाओं का उपयोग करता है, जो अनधिकृत पहुँच और धोखाधड़ी गतिविधियों के जोखिम को कम करके भुगतान प्रक्रिया की सुरक्षा को और बढ़ाता है।

अनुकरणीय डेटा सुरक्षा उपाय

2016 में अपनी स्थापना के बाद से, यूपीआई ने संवेदनशील जानकारी की सुरक्षा के लिए उन्नत एन्क्रिप्शन प्रोटोकॉल का उपयोग किया है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि ट्रांसमिशन के दौरान डेटा गोपनीय और सुरक्षित रहे।

मौजूदा भुगतान प्रणालियों का लाभ उठाना

यूपीआई निपटान के लिए मौजूदा नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी), रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) और तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) सिस्टम पर निर्भर करता है। ये स्थापित डिजिटल भुगतान प्रणालियाँ यूपीआई के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम करती हैं, बैंकों के बीच धन के निर्बाध हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करती हैं और सुरक्षित और समय पर लेनदेन सुनिश्चित करती हैं।

ओवर-द-काउंटर और बारकोड भुगतान के साथ बहुमुखी प्रतिभा

UPI की बहुमुखी प्रतिभा पीयर-टू-पीयर ट्रांसफ़र से कहीं आगे तक फैली हुई है। इसका उपयोग ओवर-द-काउंटर (OTC) भुगतानों के लिए किया जा सकता है, जिससे उपयोगकर्ता QR कोड स्कैन करके या वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) दर्ज करके भौतिक स्टोर पर त्वरित लेनदेन कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, UPI उपयोगिताओं और मोबाइल रिचार्ज जैसे दैनिक बिल भुगतान को सरल बनाता है, जो वित्तीय लेनदेन की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करता है।

यूपीआई की विशेषताएं

• यूपीआई एक तेज़, वास्तविक समय प्रणाली है जो वर्ष के 365 दिन, 24*7 उपलब्ध रहती है, जिससे कुछ ही सेकंड में धन हस्तांतरण और भुगतान संभव हो जाता है।
• यूपीआई एकमात्र भुगतान प्रणाली है जो आपको या ऑनलाइन व्यापारियों को संदेश भेजकर पैसे का अनुरोध करने, बैंक के माध्यम से भुगतान का अनुरोध करने की अनुमति देती है, एक ऐसी सुविधा जो एनईएफटी और आईएमपीएस जैसी पुरानी प्रणालियों में उपलब्ध नहीं है ।
• एनपीसीआई यूपीआई के माध्यम से भुगतान करने या पैसे का अनुरोध करने के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगाता है। इस प्रकार, पीयर-टू-पीयर लेनदेन के लिए व्यक्तियों द्वारा यूपीआई भुगतान पूरी तरह से निःशुल्क है।
• हस्तांतरित की जाने वाली धनराशि की कोई न्यूनतम सीमा न होने के कारण, यूपीआई ने सामान्य दुकानों के लिए छोटे भुगतान स्वीकार करना आसान बना दिया है।
• आवर्ती भुगतान के लिए एनपीसीआई द्वारा यूपीआई ऑटोपे फ़ंक्शन आपको अपने उपयोगिता बिलों का विधिवत भुगतान करने में आसानी प्रदान करता है।

यूपीआई लेनदेन सीमा और शुल्क

यूपीआई लेनदेन विशिष्ट सीमाओं और न्यूनतम शुल्क के साथ आते हैं, जिससे यह उपयोगकर्ताओं के लिए एक किफायती विकल्प बन जाता है:

• UPI लेनदेन सीमाएँ : UPI उपयोगकर्ताओं को प्रति लेनदेन ₹1 लाख तक का हस्तांतरण करने की अनुमति देता है, जिसमें प्रति दिन अधिकतम 20 लेनदेन शामिल हैं। ये सीमाएँ बैंक और विशिष्ट UPI-सक्षम ऐप के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
• शुल्क: आम तौर पर, यूपीआई लेनदेन उपयोगकर्ताओं के लिए निःशुल्क होते हैं। हालाँकि, कुछ बैंक अपनी नीतियों के आधार पर आवर्ती भुगतान या मर्चेंट लेनदेन जैसी विशिष्ट सेवाओं के लिए मामूली शुल्क लगा सकते हैं।

यूपीआई द्वारा हल की जाने वाली समस्याएं

यूपीआई कई मुद्दों को प्रभावी ढंग से संबोधित करता है जो डिजिटल भुगतान से पहले के युग में प्रचलित थे, जैसे:

• इससे भौतिक नकदी ले जाने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, जिससे चोरी या हानि का जोखिम कम हो जाता है।
• इससे चेक लिखने और जमा करने से जुड़ी परेशानियां कम हो जाती हैं ।
• इससे लेन-देन के लिए बैंक या एटीएम जाने की समय लेने वाली प्रक्रिया खत्म हो जाती है ।

यूपीआई भुगतान का उपयोग कैसे शुरू करें?

यूपीआई का उपयोग करके निर्बाध डिजिटल लेनदेन सुनिश्चित करने के लिए कुछ बुनियादी पूर्वापेक्षाएँ होनी चाहिए:

• सुनिश्चित करें कि आपके पास विश्वसनीय ऑपरेटिंग सिस्टम वाला स्मार्टफोन है जो UPI-सक्षम एप्लिकेशन का समर्थन कर सकता है।
• आपके पास ऐसे बैंक में सक्रिय बैंक खाता होना चाहिए जो UPI सेवाएं प्रदान करता हो।
• सत्यापन के लिए सुनिश्चित करें कि आपका मोबाइल नंबर आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ है।
• यूपीआई सेवाओं का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए एक स्थिर इंटरनेट कनेक्शन आवश्यक है।

चरण 1: UPI-सक्षम ऐप चुनें

अपने स्मार्टफोन के ऐप स्टोर से UPI-सक्षम एप्लिकेशन चुनें। लोकप्रिय विकल्पों में आपके बैंक या थर्ड-पार्टी पेमेंट प्लेटफ़ॉर्म द्वारा प्रदान किए गए ऐप शामिल हैं।

चरण 2: पंजीकरण और सत्यापन

1. चुने हुए UPI ऐप को डाउनलोड और इंस्टॉल करें।
2. ऐप खोलें और रजिस्टर करने का विकल्प चुनें।
3. अपने बैंक खाते से जुड़ा अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें। ऐप सत्यापन के लिए एक OTP भेजेगा।
4. OTP को सत्यापित करने के बाद, आपको 4-6 अंकों का UPI पिन सेट करना होगा। सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए हर लेनदेन के लिए यह पिन ज़रूरी होगा।

चरण 3: वर्चुअल भुगतान पता (VPA) बनाएँ

1. ऐप के अंदर, UPI सेटिंग या प्रोफ़ाइल अनुभाग पर जाएँ।
2. नया वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) बनाने के विकल्प की तलाश करें। आप आमतौर पर अपने VPA को ऐसे उपयोगकर्ता नाम से कस्टमाइज़ कर सकते हैं जिसे याद रखना आसान हो (जैसे, yourname@bankname)।
3. वांछित बैंक खाते को इस VPA से लिंक करें। यदि आवश्यक हो तो आप कई बैंक खाते लिंक कर सकते हैं।

चरण 4: UPI लेनदेन आरंभ करें

1. पैसे भेजने के लिए, पैसे भेजने का विकल्प चुनें और प्राप्तकर्ता का VPA या मोबाइल नंबर दर्ज करें। प्राप्तकर्ता का विवरण सत्यापित करें।
2. वह राशि दर्ज करें जो आप भेजना चाहते हैं और यदि आवश्यक हो तो वैकल्पिक नोट जोड़ें।
3. अपने UPI पिन का उपयोग करके लेनदेन की पुष्टि करें।

चरण 5: UPI भुगतान प्राप्त करना

1. धन प्राप्त करने के लिए, बस प्रेषक को अपना वीपीए प्रदान करें।
2. जब प्रेषक लेनदेन आरंभ करेगा, तो आपको एक सूचना प्राप्त होगी।
3. धनराशि तुरन्त आपके लिंक्ड बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।

चरण 6: अतिरिक्त UPI सेवाएँ

बुनियादी ट्रांसफ़र के अलावा, UPI बिल भुगतान, रिचार्ज और कई अन्य जैसी कई सेवाएँ प्रदान करता है। इन सुविधाओं का अधिकतम लाभ उठाने के लिए ऐप को एक्सप्लोर करें।

व्यापारियों के लिए UPI के लाभ

• तेजी से निपटान
  व्यापारियों के लिए UPI का एक सबसे बड़ा लाभ यह है कि भुगतान की प्रक्रिया बहुत तेज़ है। पारंपरिक भुगतान विधियों के विपरीत, जिनमें प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है, UPI त्वरित हस्तांतरण सुनिश्चित करता है, अक्सर कुछ सेकंड के भीतर। यह तेज़ निपटान प्रणाली स्वस्थ नकदी प्रवाह को बनाए रखने में सहायता करती है, जिससे व्यापारियों को तुरंत धन प्राप्त करने में मदद मिलती है।
• सुरक्षा बढ़ाना
  
  डिजिटल युग में सुरक्षा सर्वोपरि है और UPI इस अवसर पर खरा उतरता है। 2FA और बायोमेट्रिक सत्यापन सहित अपने बहुस्तरीय सुरक्षा प्रोटोकॉल के साथ, UPI सुनिश्चित करता है कि हर लेनदेन अनधिकृत पहुँच से सुरक्षित रहे।
• बेहतर ग्राहक संतुष्टि
  
  यूपीआई से न केवल व्यापारियों को सीधे लाभ मिलता है, बल्कि इससे ग्राहकों का समग्र अनुभव भी बेहतर होता है। ग्राहक यूपीआई द्वारा दी जाने वाली सुविधा और गति की सराहना करते हैं, जिससे संतुष्टि बढ़ती है और दोबारा व्यापार करने की संभावना बढ़ती है।
• एकीकरण में आसानी
  
  डेवलपर्स और तकनीक-प्रेमी व्यापारियों के लिए, UPI एक सुव्यवस्थित एकीकरण प्रक्रिया प्रदान करता है । कई भुगतान गेटवे और प्लेटफ़ॉर्म API प्रदान करते हैं जो ऑनलाइन स्टोर और एप्लिकेशन में UPI सेवाओं के आसान एकीकरण को सक्षम करते हैं।
• डिजिटल लेनदेन तक पहुंच
  
  जैसे-जैसे डिजिटल भुगतान प्रमुखता प्राप्त कर रहे हैं, भुगतान विकल्प के रूप में UPI की पेशकश यह सुनिश्चित करती है कि व्यापारी व्यापक ग्राहक आधार के लिए प्रासंगिक और सुलभ बने रहें। UPI को अपनाने से तकनीक-प्रेमी उपभोक्ता वर्ग तक पहुँचने के रास्ते खुलते हैं, जिससे पारंपरिक भुगतान विधियों से छूटे हुए अवसरों का लाभ उठाया जा सकता है।
• कम लेनदेन लागत
  
  यूपीआई लेनदेन में आमतौर पर पारंपरिक भुगतान विधियों या कार्ड-आधारित भुगतानों की तुलना में कम शुल्क लगता है। लेनदेन लागत में यह कमी इसे भुगतान प्राप्त करने के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प बनाती है, जिससे व्यापारियों के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ावा मिलता है।

रेजरपे पर 50% से ज़्यादा लेन-देन UPI ​​भुगतान पद्धति के ज़रिए होते हैं और यह भारत में ज़्यादातर लोगों के लिए डिफ़ॉल्ट भुगतान पद्धति बन गई है। अगस्त 2016 में अपनी शुरुआत के बाद से UPI शायद 2020 में 2 बिलियन लेन-देन-प्रति-माह तक पहुँचने वाला सबसे तेज़ उत्पाद है।

ग्राहकों के लिए UPI के लाभ

यूपीआई के निम्नलिखित लाभों पर एक नजर डालें जो आपको अपने ग्राहकों को बेहतर सेवाएं और अनुभव प्रदान करने में सक्षम बना सकते हैं।

• उपयोग में आसानी
  ग्राहकों के लिए UPI का एक सबसे बड़ा लाभ इसका उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफ़ेस है। UPI लेन-देन के दौरान जटिल बैंक खाते के विवरण की आवश्यकता को समाप्त करता है। VPA के साथ, ग्राहक अपने बैंक खातों को लिंक कर सकते हैं और एक सरल पहचानकर्ता, अक्सर उनके ईमेल-जैसे उपयोगकर्ता नाम का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं।
• सुरक्षा सुदृढ़
  डिजिटल लेनदेन करते समय ग्राहक सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, और UPI सिस्टम डिज़ाइन इस ज़रूरत को प्रभावी ढंग से पूरा करता है। 2FA और बायोमेट्रिक सत्यापन का समावेश लेनदेन में सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है।
• सुलभता पुनर्परिभाषित
  यूपीआई ने पारंपरिक बैंकिंग और प्रौद्योगिकी के बीच की खाई को पाटकर वित्तीय पहुंच को फिर से परिभाषित किया है। ग्राहक, चाहे वे किसी भी भौगोलिक स्थान पर हों, स्मार्टफोन और इंटरनेट कनेक्शन के साथ यूपीआई-सक्षम सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।
• भुगतान बहुमुखी प्रतिभा
  विभिन्न भुगतान परिदृश्यों के लिए UPI की अनुकूलता ग्राहकों के लिए एक बड़ा वरदान है। चाहे दोस्तों के साथ बिल बांटना हो, बिजली-पानी का भुगतान करना हो, ऑनलाइन शॉपिंग करनी हो या QR कोड के ज़रिए स्टोर में खरीदारी करनी हो, UPI भुगतान की कई ज़रूरतों को पूरा करता है।
• सरलीकृत रिकॉर्ड-कीपिंग
  ग्राहकों को अक्सर अपने खर्चों पर नज़र रखना चुनौतीपूर्ण लगता है। यूपीआई उपयोगकर्ताओं को लेनदेन का इतिहास प्रदान करके इस चिंता का समाधान करता है जो प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से किए गए हर भुगतान को कैप्चर करता है।

क्या यूपीआई लेनदेन सुरक्षित हैं?

यूपीआई लेनदेन को आरबीआई द्वारा स्थापित मजबूत सुरक्षा प्रोटोकॉल और कड़े नियामक उपायों का समर्थन प्राप्त है, जो इसे व्यापार मालिकों, व्यापारियों और ग्राहकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बनाता है।

• बहु-स्तरीय एन्क्रिप्शन
  यूपीआई लेनदेन उन्नत एन्क्रिप्शन प्रोटोकॉल जैसे टीएलएस (ट्रांसपोर्ट लेयर सिक्योरिटी) , एईएस (एडवांस्ड एन्क्रिप्शन स्टैंडर्ड) और पीकेआई (पब्लिक की इन्फ्रास्ट्रक्चर) द्वारा सुरक्षित हैं, जो यह सुनिश्चित करते हैं कि उपयोगकर्ता क्रेडेंशियल और लेनदेन डेटा सहित संवेदनशील जानकारी ट्रांसमिशन के दौरान गोपनीय रहे।
• आभासी भुगतान पता
  VPA UPI लेनदेन के लिए एक अद्वितीय पहचानकर्ता के रूप में कार्य करता है, जिससे संवेदनशील बैंक खाते के विवरण को साझा करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। इससे उपयोगकर्ता के बैंक खाते में जानकारी के उजागर होने और अनधिकृत पहुँच का जोखिम कम हो जाता है।
• डिवाइस बाइंडिंग
  UPI-सक्षम एप्लिकेशन अक्सर विशिष्ट डिवाइस से बंधे होते हैं। यह उपाय विभिन्न डिवाइस से उपयोगकर्ता के UPI खाते तक अनधिकृत पहुंच को रोकता है, जिससे सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जुड़ जाती है।
• लेन-देन की सीमाएँ
  UPI लेनदेन में अक्सर उपयोगकर्ता के बैंक द्वारा निर्धारित पूर्वनिर्धारित लेनदेन सीमाएँ होती हैं। ये सीमाएँ उस राशि को सीमित करती हैं जिसे एक ही लेनदेन में या निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर लेन-देन किया जा सकता है, जिससे संभावित धोखाधड़ी गतिविधियों के प्रभाव को कम किया जा सकता है।
• आरबीआई द्वारा विनियामक उपाय
  RBI ने UPI लेनदेन के लिए 2FA और बायोमेट्रिक सत्यापन जैसे मजबूत प्रमाणीकरण तरीकों को अनिवार्य किया है। इसने विवाद समाधान ढांचा भी स्थापित किया है जो ग्राहकों को शिकायत दर्ज करने और अनधिकृत लेनदेन या विसंगतियों के लिए समाधान की मांग करने का अधिकार देता है। इसके अतिरिक्त, RBI बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं को सुरक्षित UPI प्रथाओं के बारे में ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए प्रोत्साहित करता है

यूपीआई आईएमपीएस से किस प्रकार भिन्न है?

यूपीआई (एकीकृत भुगतान इंटरफेस) और आईएमपीएस (तत्काल भुगतान सेवा) दोनों ही त्वरित धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करते हैं, लेकिन कार्यक्षमता और उपयोगकर्ता अनुभव में भिन्न हैं:

• यूपीआई: यह एक उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफ़ेस प्रदान करता है, जो क्यूआर कोड और वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (वीपीए) का उपयोग करके मोबाइल ऐप के माध्यम से लेनदेन को सक्षम बनाता है। यह उच्च लेनदेन सीमा का समर्थन करता है और बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए दो-कारक प्रमाणीकरण का उपयोग करता है।
• IMPS: प्रत्येक लेनदेन के लिए प्राप्तकर्ता के बैंक खाता नंबर और IFSC कोड सहित विस्तृत बैंक जानकारी की आवश्यकता होती है । हालाँकि यह तत्काल अंतर-बैंक हस्तांतरण की सुविधा भी देता है, लेकिन IMPS में आमतौर पर UPI की तुलना में लेनदेन की सीमा कम होती है।

यूपीआई भुगतान के लिए रेजरपे पसंदीदा भुगतान गेटवे क्यों है?

2016 में UPI भुगतान शुरू करने वाला पहला भुगतान एग्रीगेटर

रेजरपे ने 2016 में अपने प्लेटफॉर्म के माध्यम से UPI भुगतान शुरू करने वाला पहला पेमेंट एग्रीगेटर बनकर इतिहास रच दिया। हम UPI ऑटोपे और UPI 2.0 सुविधाएँ लॉन्च करने वाले पहले पेमेंट एग्रीगेटर भी थे । NPCI के साथ हमारी घनिष्ठ साझेदारी हमें अपने प्रतिस्पर्धियों से एक कदम आगे रहने के लिए एक अतिरिक्त बढ़त देती है। दिलचस्प बात यह है कि रेजरपे भारत में P2M (व्यक्ति से व्यापारी) UPI भुगतान में भी मार्केट लीडर है। 

बहु बैंक मॉडल दृष्टिकोण 

रेजरपे ग्राहकों की सटीक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कई बैंकों और भुगतान प्रौद्योगिकी सेवा प्रदाताओं के साथ मिलकर काम करता है। UPI भुगतान के मामले में, हम 6 अलग-अलग बैंकों के साथ काम करते हैं और अपने स्मार्ट रूटिंग समाधान के आधार पर लेन-देन को रूट करते हैं। इससे व्यवसायों को सर्वश्रेष्ठ सफलता दर प्राप्त करने में मदद मिलती है, भले ही एक बैंक या दूसरे पर डाउनटाइम हो। 

सुलह और वापसी

ग्राहक संतुष्टि के प्रति रेजरपे की प्रतिबद्धता इसकी कुशल सुलह और रिफंड प्रक्रियाओं द्वारा और भी स्पष्ट होती है। सुलह, वित्तीय संचालन का एक महत्वपूर्ण पहलू है, जिसे रेजरपे की उन्नत तकनीक के माध्यम से सुव्यवस्थित किया जाता है, जिससे विसंगतियों को कम किया जाता है और व्यवसायों के लिए लेखांकन प्रक्रियाओं को सरल बनाया जाता है।

रेजरपे डैशबोर्ड आपको सुलह में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार की रिपोर्ट प्रदान करता है। इस प्रकार, भले ही हम आपके ऑनलाइन भुगतानों को संसाधित करने के लिए कई बैंकिंग भागीदारों का उपयोग कर रहे हों, आपको सुलह के बारे में ज़्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। हमारे ‘इंस्टेंट रिफंड’ उत्पाद के साथ-साथ सर्वश्रेष्ठ सुलह प्रणाली रेजरपे को भारत में पसंदीदा UPI भुगतान भागीदार बनाती है। 

डेवलपर-अनुकूल APIs

UPI लेनदेन की तेज़ी से विकसित हो रही दुनिया में, डेवलपर-अनुकूल API एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, और रेज़रपे इस क्षेत्र में उत्कृष्ट है। रेज़रपे के अच्छी तरह से प्रलेखित और सहज API UPI एकीकरण से जुड़ी जटिलताओं को कम करते हैं। यह दृष्टिकोण नवाचार को प्रोत्साहित करता है, जिससे डेवलपर्स को ऐसे अभिनव समाधान बनाने की अनुमति मिलती है जो UPI पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ाते हैं।

यूपीआई 2.0 क्या है?

UPI 2.0 इस क्रांतिकारी भुगतान प्रणाली का नवीनतम संस्करण है, जो अपने साथ कई सुधार और नई सुविधाएँ लेकर आया है। UPI 2.0 को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह डिजिटल लेनदेन के क्षेत्र में नई संभावनाओं और क्षमताओं को खोलता है। UPI 2.0 अपने पूर्ववर्ती UPI 1.0 द्वारा रखी गई नींव पर आधारित है, ताकि डिजिटल भुगतान अनुभव को और अधिक सरल और समृद्ध बनाया जा सके।

यूपीआई 2.0 की विशेषताएं

• ओवरड्राफ्ट सुविधा
  UPI 2.0 में ओवरड्राफ्ट सुविधा शुरू की गई है, जिससे उपयोगकर्ता अपने ओवरड्राफ्ट खातों को अपने UPI हैंडल से लिंक कर सकते हैं। यह उपयोगकर्ताओं को उनके खाते में पर्याप्त राशि न होने पर भी लेनदेन करने की शक्ति देता है, जिससे निर्बाध सेवाएँ सुनिश्चित होती हैं।
• एक बार का अधिदेश
  UPI 2.0 उपयोगकर्ताओं को पूर्व-अधिकृत लेनदेन के लिए एक बार के आदेश बनाने में सक्षम बनाता है। यह सुविधा उन व्यवसायों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो सदस्यता-आधारित सेवाएँ प्रदान करते हैं या जिनकी आवर्ती भुगतान आवश्यकताएँ हैं, यह दोहराए गए प्राधिकरण के बिना लेनदेन शुरू करने का एक परेशानी मुक्त तरीका प्रदान करता है।
• चलते-फिरते चालान भेजना
  व्यवसाय अब UPI 2.0 के माध्यम से भुगतान अनुरोधों के साथ चालान भी भेज सकते हैं । यह सुविधा ग्राहकों के लिए भुगतान प्रक्रिया को सरल बनाती है, क्योंकि उन्हें सीधे उनके UPI ऐप में विस्तृत चालान प्राप्त होते हैं, जिससे भुगतान सत्यापन और मिलान सरल हो जाता है।
• हस्ताक्षरित आशय और क्यूआर
  UPI 2.0 हस्ताक्षरित क्यूआर कोड पेश करके सुरक्षा को बढ़ाता है। ये क्यूआर कोड डिजिटल रूप से हस्ताक्षरित जानकारी रखते हैं, जिससे व्यापारी की प्रामाणिकता सुनिश्चित होती है और संभावित क्यूआर कोड छेड़छाड़ को रोका जा सकता है।
• एकाधिक खातों को जोड़ना
  UPI 2.0 उपयोगकर्ताओं को एक ही UPI हैंडल से कई बैंक खातों को लिंक करने की सुविधा देता है। यह सुविधा अतिरिक्त लचीलापन और सुविधा प्रदान करती है, जिससे उपयोगकर्ता लेन-देन करते समय अलग-अलग खातों में से चुन सकते हैं।
• बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण
  UPI 2.0 में बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण शामिल है, जो सुरक्षित लेनदेन प्राधिकरण के लिए फिंगरप्रिंट और आईरिस स्कैन का लाभ उठाता है । यह उन्नत प्रमाणीकरण विधि UPI लेनदेन में सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ती है।
• बढ़ी हुई लेनदेन सीमा
  UPI 2.0 कुछ खास तरह के भुगतानों, जैसे कि पीयर-टू-पीयर और पीयर-टू-मर्चेंट लेनदेन के लिए लेन-देन की सीमा बढ़ाता है। इससे बड़े लेन-देन की सुविधा मिलती है, जिससे उच्च भुगतान आवश्यकताओं वाले व्यवसायों और व्यक्तियों को सुविधा मिलती है।
• बिल साझा करना
  UPI 2.0 बिल-शेयरिंग विकल्प पेश करता है, जिससे उपयोगकर्ता बिल और खर्चों को सहजता से विभाजित कर सकते हैं। यह सुविधा समूह भुगतान को सरल बनाती है, जिससे दोस्तों, परिवार या सहकर्मियों के बीच साझा खर्चों का निपटान करना आसान हो जाता है।

चाबी छीनना

डिजिटल लेनदेन की दुनिया में UPI एक परिवर्तनकारी शक्ति के रूप में खड़ा है। इसके सरल डिजाइन, सहज एकीकरण और उपयोगकर्ता के अनुकूल सुविधाओं ने वित्तीय लेनदेन को नया रूप दिया है। UPI की वास्तविक समय की क्षमताएं, मजबूत सुरक्षा उपाय और अंतर-संचालन ने न केवल लेनदेन को सरल बनाया है, बल्कि डिजिटल भुगतान को अपनाने में भी तेजी लाई है।

जैसे-जैसे UPI 2.0 जैसे सुधारों के साथ UPI का विकास जारी है, वित्तीय लेन-देन को आधुनिक बनाने और नकदी रहित अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में इसका महत्व निर्विवाद बना हुआ है। इसने समावेशिता पर विशेष ध्यान देते हुए डिजिटल रूप से सशक्त वित्तीय दुनिया की शुरुआत की है। उल्लेखनीय रूप से, रेजरपे ने UPI भुगतान के लिए पसंदीदा भुगतान गेटवे के रूप में एक अलग दर्जा अर्जित किया है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

1. यूपीआई पिन क्या है?

UPI पिन एक अद्वितीय 4 से 6 अंकों का व्यक्तिगत पहचान नंबर है जो UPI लेनदेन के लिए एक सुरक्षित प्रमाणीकरण कोड के रूप में कार्य करता है। यह सुनिश्चित करता है कि केवल अधिकृत उपयोगकर्ता ही अपने UPI-सक्षम ऐप के माध्यम से लेनदेन आरंभ और पुष्टि कर सकता है, जिससे प्रक्रिया में सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जुड़ जाती है।

2. अपना यूपीआई पिन कैसे सेट करें?

अपना UPI पिन सेट करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

• अपना UPI-सक्षम ऐप खोलें और UPI पिन अनुभाग पर जाएं।
• अपने डेबिट कार्ड के अंतिम छह अंक और उसकी समाप्ति तिथि दर्ज करें।
• आपको सत्यापन के लिए एक OTP प्राप्त होगा। OTP दर्ज करें।
• अपना इच्छित UPI पिन सेट करें.
• यूपीआई पिन की पुष्टि करें और यह आपके खाते के लिए सेट हो जाएगा।

3. यदि मैं अपना यूपीआई पिन भूल जाऊं तो क्या होगा?

अगर आप अपना UPI पिन भूल जाते हैं, तो आप ऐप के “UPI पिन भूल गए” विकल्प का उपयोग करके इसे रीसेट कर सकते हैं। इसमें आमतौर पर सुरक्षा प्रश्नों का उत्तर देने या अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त करने जैसे तरीकों से अपनी पहचान सत्यापित करना शामिल होता है। सुरक्षित पिन रीसेट प्रक्रिया के लिए ऐप के निर्देशों का पालन करना महत्वपूर्ण है।

4. क्या यूपीआई के माध्यम से व्यापारियों को भुगतान करना संभव है?

UPI व्यापारियों को सहज भुगतान की सुविधा देता है। आप UPI QR कोड को स्कैन करके या VPA दर्ज करके भुगतान कर सकते हैं। यह विधि ग्राहकों और व्यापारियों दोनों के लिए लेन-देन को सरल बनाती है, जिससे कुशल और सुरक्षित डिजिटल भुगतान को बढ़ावा मिलता है।

5. अपना यूपीआई आईडी कैसे खोजें?

अपना UPI ID खोजने के लिए, अपना UPI-सक्षम ऐप खोलें और प्रोफ़ाइल या सेटिंग अनुभाग पर जाएँ। आपका UPI ID आमतौर पर आपके लिंक किए गए बैंक खातों के साथ प्रदर्शित किया जाएगा।

6. भीम और यूपीआई में क्या अंतर है?

भीम (भारत इंटरफेस फॉर मनी) एनपीसीआई द्वारा यूपीआई लेनदेन के लिए विकसित एक मोबाइल एप्लिकेशन है। यूपीआई एक अंतर्निहित ढांचा है जो वास्तविक समय में धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है, जबकि भीम उन प्लेटफार्मों में से एक है जिसके माध्यम से उपयोगकर्ता यूपीआई सेवाओं तक पहुंच सकते हैं।

7. क्या यूपीआई मनी ट्रांसफर के लिए केवाईसी आवश्यक है?

हां, UPI सेवाओं का उपयोग करने के लिए KYC (अपने ग्राहक को जानें) की आवश्यकता होती है। UPI लेनदेन सक्षम करने के लिए उपयोगकर्ताओं को अपने बैंक को पहचान और पते का प्रमाण प्रदान करके KYC पूरा करना होगा।

8. यूपीआई पिन कैसे जनरेट करें?

UPI पिन जनरेट करने के लिए, अपना UPI-सक्षम ऐप खोलें, अपना बैंक खाता चुनें, और अपना UPI पिन सेट या बदलने का विकल्प चुनें। आपको अपना डेबिट कार्ड विवरण और एक नया पिन दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, जो 4 से 6 अंकों का होना चाहिए।

9. कौन से देश यूपीआई स्वीकार करते हैं?

यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) का इस्तेमाल मुख्य रूप से भारत में किया जाता है, लेकिन अब यह अंतरराष्ट्रीय स्तर पर फैल चुका है। एनपीसीआई के अनुसार यूपीआई भुगतान स्वीकार करने वाले देशों की सूची इस प्रकार है : भूटान, फ्रांस, मॉरीशस, नेपाल, सिंगापुर, श्रीलंका और यूएई।